陜西省財(cái)政廳等六部門關(guān)于印發(fā)《陜西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》的通知
陜西省工業(yè)和信息化廳 2022-09-21

——陜財(cái)辦金[2022]41號(hào)

　　陜西省財(cái)政廳

　　陜西省發(fā)展和改革委員會(huì)

　　陜西省科學(xué)技術(shù)廳

　　陜西省工業(yè)和信息化廳

　　陜西省地方金融監(jiān)督管理局

　　中國(guó)人民銀行西安分行

　　關(guān)于印發(fā)《陜西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》的通知

　　各設(shè)區(qū)市、楊凌示范區(qū)、韓城市財(cái)政局、發(fā)展改革委、科學(xué)技術(shù)局、工業(yè)和信息化局、金融辦(局、中心)，人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、陜西省各中心支行、楊凌支行，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

　　為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于金融工作重要論述及來(lái)陜考察重要講話重要指示，加快完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，引導(dǎo)更多金融資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，我們制定了《陜西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》。經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　陜西省財(cái)政廳

陜西省發(fā)展和改革委員會(huì)

陜西省科學(xué)技術(shù)廳

　　陜西省工業(yè)和信息化廳

 陜西省地方金融監(jiān)督管理局

 中國(guó)人民銀行西安分行

　　2022年9月19日

　　(此件主動(dòng)公開(kāi))

　　陜西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記來(lái)陜考察重要講話重要指示及中央關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的要求，加快完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，引導(dǎo)更多金融資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，現(xiàn)設(shè)立陜西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金(以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”)。為規(guī)范資金管理，提高財(cái)政資金使用績(jī)效，特制定本辦法。

　　第二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由省財(cái)政廳牽頭設(shè)立，通過(guò)政銀合作方式，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)低門檻、低成本、高效率的專項(xiàng)產(chǎn)品，加大對(duì)中小微企業(yè)信貸投放力度，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。

　　第三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、公開(kāi)透明、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，促進(jìn)形成成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的長(zhǎng)效機(jī)制，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求，有效緩解貸款難貸款貴問(wèn)題。

　　第四條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金圍繞我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃及布局，加強(qiáng)與人民銀行再貸款等貨幣政策協(xié)同配合，前期重點(diǎn)支持全省23條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)平臺(tái)等領(lǐng)域，為符合條件的中小微企業(yè)貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　第二章 資金來(lái)源、設(shè)立及管理

　　第五條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金來(lái)源主要包括：

　　1.現(xiàn)有小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;

　　2.財(cái)政預(yù)算統(tǒng)籌安排;

　　3.資金運(yùn)營(yíng)收益和存款利息。

　　第六條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照“1 +N”模式運(yùn)作。按支持領(lǐng)域、行業(yè)分別設(shè)立若干專項(xiàng)資金子項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱“子項(xiàng)目”)。同一領(lǐng)域、行業(yè)原則上設(shè)立1個(gè)子項(xiàng)目。

　　第七條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下子項(xiàng)目的設(shè)立，可由省財(cái)政廳按照省政府有關(guān)規(guī)定設(shè)立，也可由省直主管部門及人民銀行西安分行(以下簡(jiǎn)稱“省直部門”)提出需求，商省財(cái)政廳共同設(shè)立。

　　第八條 省財(cái)政廳會(huì)同省直部門設(shè)立子項(xiàng)目，制定實(shí)施細(xì)則，明確支持對(duì)象、業(yè)務(wù)規(guī)模、運(yùn)作方式及績(jī)效考核等。

　　第九條 省直部門可會(huì)同金融監(jiān)管部門按照競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)的原則確定子項(xiàng)目合作銀行。合作銀行優(yōu)先從對(duì)我省小微企業(yè)信貸支持力度較大的銀行中選擇。

　　第十條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金實(shí)施專戶管理，由省財(cái)政廳委托第三方運(yùn)營(yíng)管理，按要求撥付補(bǔ)償資金、開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)等。

　　第三章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償條件、標(biāo)準(zhǔn)與程序

　　第十一條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持的貸款應(yīng)符合以下條件：

　　(一)貸款應(yīng)執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，須顯著低于同類企業(yè)同等條件下的綜合融資成本，最高不超過(guò)同期LPR+300BP，不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用;

　　(二)貸款必須用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng);

　　(三)合作銀行利用單個(gè)子項(xiàng)目發(fā)放的貸款不良率超過(guò)4%的，暫停使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，直至不良率達(dá)標(biāo);

　　(四)鼓勵(lì)合作銀行通過(guò)陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)(簡(jiǎn)稱“秦信融”平臺(tái))研發(fā)批量化信用貸款產(chǎn)品，確有需要的，可根據(jù)子項(xiàng)目特點(diǎn)，適當(dāng)追加知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)、保險(xiǎn)保單、農(nóng)業(yè)活體等抵質(zhì)押方式，簡(jiǎn)化貸款流程，提高貸款效率。

　　第十二條 單戶企業(yè)享受風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的總貸款額度上限為3000萬(wàn)元，符合條件的貸款形成不良的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按比例給予補(bǔ)償：

　　(一)對(duì)單戶企業(yè)貸款500萬(wàn)元人民幣(含)以下的，給予不超過(guò)貸款余額50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;

　　(二)對(duì)單戶企業(yè)貸款500-1000萬(wàn)元人民幣(含)以下的，給予不超過(guò)貸款余額40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;

　　(三)對(duì)單戶企業(yè)貸款1000萬(wàn)元—2000萬(wàn)元(含)的，給予不超過(guò)貸款余額30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;

　　(四)對(duì)單戶企業(yè)貸款2000萬(wàn)元—3000萬(wàn)元(含)的，給予不超過(guò)貸款余額20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;

　　(五)單戶企業(yè)在中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金下每次只能申請(qǐng)一筆貸款。

　　第十三條 子項(xiàng)目支持的貸款發(fā)生本金或利息逾期，合作銀行應(yīng)積極追償，逾期達(dá)90天仍無(wú)法收回的，可以申請(qǐng)補(bǔ)償;合作銀行未按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法和合作協(xié)議要求發(fā)放的貸款不予補(bǔ)償。合作銀行統(tǒng)一匯總各分支機(jī)構(gòu)符合補(bǔ)償條件的不良貸款，按月向托管機(jī)構(gòu)提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)書(shū)》、貸款合同等。

　　第十四條 托管機(jī)構(gòu)按季度會(huì)同省直部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)材料開(kāi)展審核，于每季度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)將審核結(jié)果報(bào)送省財(cái)政廳，對(duì)于符合補(bǔ)償條件的，省財(cái)政廳下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付通知，通知托管機(jī)構(gòu)向銀行劃撥補(bǔ)償資金，并抄送申請(qǐng)銀行。不符合補(bǔ)償條件的，通知合作銀行并說(shuō)明原因。

　　第十五條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的補(bǔ)償，作為對(duì)合作銀行損失的彌補(bǔ)，不改變合作銀行與借款人的借貸關(guān)系。發(fā)生補(bǔ)償后，合作銀行要繼續(xù)對(duì)貸款進(jìn)行追償，追償所得按比例返還至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　第四章 部門職責(zé)

　　第十六條 建立部門協(xié)同機(jī)制，省財(cái)政廳職責(zé)：

　　(一)制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法;

　　(二)會(huì)同相關(guān)部門設(shè)立子項(xiàng)目，制定子項(xiàng)目實(shí)施細(xì)則;

　　(三)籌措、安排和審核撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;

　　(四)組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的績(jī)效評(píng)價(jià)等。

　　第十七條 省直部門職責(zé)：

　　(一)根據(jù)需求提出設(shè)立子項(xiàng)目的建議;

　　(二)會(huì)同省財(cái)政廳制定子項(xiàng)目的實(shí)施細(xì)則，選擇子項(xiàng)目合作銀行;

　　(三)負(fù)責(zé)相關(guān)子項(xiàng)目的推進(jìn)、管理，根據(jù)需要建立資金子項(xiàng)目支持對(duì)象名錄，并動(dòng)態(tài)調(diào)整;

　　(四)會(huì)同托管機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)進(jìn)行初審;

　　(五)組織開(kāi)展對(duì)子項(xiàng)目的績(jī)效評(píng)價(jià)等。

　　第十八條 金融監(jiān)管部門職責(zé)：

　　(一)省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)引導(dǎo)合作銀行規(guī)范使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;

　　(二)人民銀行西安分行負(fù)責(zé)運(yùn)用再貸款等央行貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有力擴(kuò)大信貸投放。

　　第十九條 合作銀行職責(zé)：

　　(一)按照合作協(xié)議提供優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品，優(yōu)化信貸流程、內(nèi)部審批和考核辦法;

　　(二)及時(shí)向財(cái)政部門、省直部門和金融監(jiān)管部門報(bào)備相關(guān)貸款信息;

　　(三)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金發(fā)放的貸款進(jìn)行臺(tái)賬管理，專項(xiàng)監(jiān)測(cè)不良率;

　　(四)加強(qiáng)貸后管理，做好追償、處置不良貸款等工作。

　　第二十條 托管機(jī)構(gòu)職責(zé)：

　　(一)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金實(shí)行專戶管理，專賬核算，并按規(guī)定報(bào)送資金收支、使用情況;

　　(二)會(huì)同省直部門初審合作銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng);

　　(三)負(fù)責(zé)資金日常管理，保障資金安全，在依法合規(guī)、確保安全、滿足流動(dòng)性前提下，對(duì)閑置資金進(jìn)行運(yùn)作和管理，提高資金收益。

　　第五章 績(jī)效管理與監(jiān)督檢查

　　第二十一條 省財(cái)政廳加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的績(jī)效考核與管理，根據(jù)考核結(jié)果，動(dòng)態(tài)調(diào)整合作子項(xiàng)目規(guī)模，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的撬動(dòng)作用和使用效益。

　　第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作銀行、托管機(jī)構(gòu)接受審計(jì)、財(cái)政及省直部門的監(jiān)督檢查和績(jī)效評(píng)價(jià)。

　　第二十三條 省財(cái)政廳加大對(duì)托管機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核，每年按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金總額萬(wàn)分之五的比例提取委托管理費(fèi)，用于彌補(bǔ)托管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營(yíng)管理的業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)支出。

　　第二十四條 對(duì)弄虛作假、騙取財(cái)政資金等違法違規(guī)行為，省財(cái)政廳將根據(jù)《中華人民共和國(guó)預(yù)算法》《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等法律法規(guī)規(guī)定，追究有關(guān)單位和人員的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，依法移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。

　　第六章附則

　　第二十五條 本辦法由省財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，有效期至2025年12月31日。