為中小企業(yè)融資“解渴”需多方協(xié)同發(fā)力
中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào) 2023-07-05

  6月份的中國(guó)制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)(PMI)數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)景氣水平仍然處于臨界點(diǎn)下方。

  制造業(yè)作為立國(guó)之本、強(qiáng)國(guó)之基，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域，無論是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造還是新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，都需要金融信貸助力，然而，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題始終存在。為提振中小企業(yè)發(fā)展信心，如何進(jìn)一步便利中小企業(yè)融資?

  國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所研究室副主任、副研究員高太山在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，“調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)融資難的問題有所緩解，但融資貴的問題依然無法突破，特別是相比同等條件、同等信用評(píng)級(jí)的國(guó)有企業(yè)，中小企業(yè)(以民營(yíng)企業(yè)為主)貸款利率普遍要高出2—5個(gè)百分點(diǎn)。相比前兩年，抵押物評(píng)估價(jià)也有所下調(diào)、授信周期也縮短至1—2年，無形之中又提高了貸款成本，經(jīng)營(yíng)稍有不慎，銀行還會(huì)抽貸、斷貸或壓貸，給企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來較大壓力。”

  高太山表示，要多措并舉提升中小企業(yè)融資便利性。比如，加快完善銀行內(nèi)部對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)管理辦法、對(duì)基層信貸人員考核方法，讓銀行資金正常流向敢于創(chuàng)新的優(yōu)秀企業(yè)。要進(jìn)一步拓寬融資渠道，比如，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持力度，引導(dǎo)天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等社會(huì)資本投向初創(chuàng)企業(yè)，這就要求進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和稅收優(yōu)惠政策，拓寬投資多元化退出渠道。同時(shí)，要完善干部激勵(lì)機(jī)制，讓干部放下“包袱”，公平對(duì)待不同所有制企業(yè)。

  中國(guó)企業(yè)管理研究會(huì)副理事長(zhǎng)趙永輝在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，解決中小企業(yè)融資難問題，歸根結(jié)底需要從政策、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)力。

  一是從全球范圍來看，各主要經(jīng)濟(jì)體對(duì)中小企業(yè)發(fā)展都出臺(tái)了個(gè)性化融資扶持政策。比如，政府向中小企業(yè)提供融資渠道信息和各類融資服務(wù)來解決中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱問題;通過制定技術(shù)扶持政策和加強(qiáng)技術(shù)人才培訓(xùn)以提高中小企業(yè)技術(shù)升級(jí)和技術(shù)研發(fā)的能力;發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，為特定行業(yè)中小企業(yè)提供專業(yè)的信息服務(wù);政府通過牽頭創(chuàng)辦中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供帶有補(bǔ)貼性質(zhì)的低價(jià)貸款等。

  二是加大中小企業(yè)融資中介服務(wù)市場(chǎng)建設(shè)，為中小企業(yè)融資提供專業(yè)化、一體化的融資服務(wù)方案。比如，德國(guó)國(guó)際項(xiàng)目咨詢公司是一家專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的公司，通過考察借款人償還貸款的能力，衡量借款人償還貸款的意愿，再到銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)的控制，對(duì)中小企業(yè)融資過程中的每個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)都進(jìn)行了個(gè)性化的設(shè)計(jì)，大大提高了中小企業(yè)融資成功率，降低了融資成本。

  三是構(gòu)建完善高效的中小企業(yè)信用體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。探索成立專業(yè)化的、針對(duì)創(chuàng)業(yè)型和成長(zhǎng)型中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信貸機(jī)構(gòu)、借款人之間形成可控的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。